KYC (اعرف عميلك)

اعرف عميلك (KYC) هي عملية إلزامية لتحديد هوية العميل يجب على كل بنك ومؤسسة مالية ومهن وأنشطة غير مالية محددة في الإمارات العربية المتحدة تنفيذها قبل بدء الأعمال. وهي تغطي التحقق من الهوية (جواز السفر، بطاقة الهوية الإماراتية، الرخصة التجارية)، وتحديد هوية المالك المستفيد (UBO)، وفحص مصدر الأموال، وفحص العقوبات، وفحص الشخصيات الهامة سياسياً (PEP)، والمراقبة المستمرة للمعاملات مقابل ملف تعريف العميل.يتم تنفيذ اعرف عميلك (KYC) عند الانضمام ويتم تحديثها بشكل دوري — عادةً سنوياً للعملاء ذوي المخاطر المنخفضة، وبشكل أكثر تكراراً لذوي المخاطر العالية.

تتضمن عملية اعرف عميلك (KYC) عموماً الخطوات التالية:1. تحديد هوية العميل: جمع معلومات مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد ووثائق الهوية (جواز السفر، بطاقة الهوية الإماراتية، إلخ).2. التحقق: التحقق من دقة المعلومات المقدمة من خلال مصادر رسمية.3. فحص مصدر الأموال: تحديد مصدر الأموال المستخدمة لفتح حساب أو إجراء معاملات.4. المراقبة المستمرة: مراجعة نشاط العميل بانتظام لاكتشاف المعاملات المشبوهة أو التغيرات في الظروف.5. حفظ السجلات: الاحتفاظ بسجلات مفصلة لعملية اعرف عميلك (KYC) ومعلومات العميل لأغراض الامتثال.

طبقت العديد من المؤسسات المالية في الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك البنوك الكبرى والاتحادات الائتمانية، إجراءات صارمة لـ KYC. على سبيل المثال، عند فتح حساب بنكي للشركات، يجب على الشركات تقديم معلومات مفصلة حول هيكل ملكيتها وأنشطتها التجارية ومصدر أموالها. تجري الهيئة الاتحادية للرقابة المالية (FFA) تدقيقات منتظمة لضمان الامتثال للوائح KYC. علاوة على ذلك، تقوم وحدة مكافحة الجرائم المالية في الإمارات العربية المتحدة بالتحقيق بنشاط في المعاملات المشبوهة وتتعاون مع وكالات إنفاذ القانون الدولية لمكافحة الجرائم المالية.

يعتمد فتح الحسابات المصرفية، وضم الموردين، والعناية الواجبة بالطرف المقابل، جميعها على وثائق KYC النظيفة. المؤسسون الذين يحتفظون بحزمة KYC كاملة وحديثة جاهزة يوفرون أسابيع من التبادل ذهاباً وإياباً في كل نقطة اتصال مصرفية وترخيص.