AML
Anti-Money Laundering
Федеральный режим, требующий от определенных компаний ОАЭ проводить оценку рисков, разрабатывать политику AML, подавать отчеты через goAML и отвечать на запросы регулирующих органов. Несоблюдение влечет за собой крупные административные штрафы.
Также известен как
- Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT)
- Режим AML/CFT
- AML
- борьба с отмыванием денег
Характеристики
| Руководящий орган | Подразделение финансовой разведки ОАЭ |
|---|---|
| Платформа отчетности | goAML |
| Основные регулируемые организации | Финансовые учреждения и DNFBP |
| Основные обязательства | Оценка рисков, политика AML, отчетность goAML, ответы регулятору |
| Связанный режим | AML/CFT |
Что это такое
Режим борьбы с отмыванием денег в ОАЭ основан на Федеральном декрете-законе № 20 от 2018 года и положениях Кабинета министров 2019 года, регулирующих его выполнение. Он требует от каждого финансового учреждения ОАЭ и каждого Designated Non-Financial Business or Profession (DNFBP) — аудиторов, юристов, поставщиков корпоративных услуг, брокеров по недвижимости, дилеров драгоценных металлов и камней — выявлять, оценивать и снижать риски отмывания денег и финансирования терроризма, присущие их бизнесу. На практике это означает: регистрацию на федеральной платформе goAML, проведение оценки рисков на уровне предприятия, разработку и утверждение политики AML, обучение персонала, проведение проверок KYC и бенефициарных владельцев для каждого клиента, мониторинг транзакций и подачу отчетов о подозрительной деятельности (SARs) и подозрительных транзакциях (STRs) при возникновении соответствующих условий. Подразделение финансовой разведки ОАЭ (FIU) находится в центре системы отчетности. После включения в серый список FATF в 2022 году и исключения из него в 2024 году, меры по обеспечению соблюдения значительно ужесточились: административные штрафы за отсутствие оценок рисков, отсутствие данных UBO и незарегистрированные аккаунты goAML теперь регулярно составляют от 50 000 до 1 000 000 дирхамов ОАЭ за каждое нарушение.
Основные характеристики
- Правовая основа
- Федеральный декрет-закон № 20 от 2018 года + имплементационные постановления 2019 года
- Область применения
- Все финансовые учреждения + 5 категорий DNFBP
- Регулятор
- Министерство экономики (для DNFBP); Центральный банк (для FIs); FIU для SARs
- Платформа
- goAML (FIU ОАЭ)
- Штрафы
- от 50 000 до 1 000 000+ дирхамов ОАЭ за каждое нарушение
Как это работает
- Зарегистрируйте юридическое лицо на платформе goAML. 2. Проведите оценку рисков предприятия, охватывающую риски клиентов, географии, продуктов и каналов. 3. Утвердите политику AML и процедуру KYC, адаптированные к оцененным рискам. 4. Проводите проверки KYC + UBO для каждого клиента при регистрации и при наступлении определенных событий. 5. Отслеживайте транзакции; подавайте отчеты SAR/STR через goAML при срабатывании тревожных сигналов. 6. Ежегодно обучайте персонал и обновляйте оценку рисков при существенных изменениях.
Типы AML
| Тип | Описание | Когда применяется |
|---|---|---|
| AML для финансовых учреждений | Обязательства AML для банков, обменных пунктов, страховых компаний и других лицензированных финансовых организаций. | Применяется ко всем организациям, лицензированным Центральным банком ОАЭ или другими финансовыми регуляторами. |
| AML для DNFBP | Требования AML для определенных нефинансовых предприятий и профессий. | Применяется к брокерам по недвижимости, дилерам драгоценных металлов и камней, аудиторам, юристам и поставщикам корпоративных услуг. |
| AML в свободных зонах | Правила AML, применяемые администрациями свободных зон в дополнение к федеральным требованиям. | Применяется к организациям в свободных зонах, таких как DMCC, DIFC и ADGM, которые имеют дополнительные рамки соответствия. |
Примеры
Брокерская компания по недвижимости в Business Bay должна зарегистрироваться на goAML, проводить KYC для каждого покупателя и продавца, а также сообщать о наличных сделках на сумму свыше 55 000 дирхамов ОАЭ. Аудиторская фирма в DMCC должна делать то же самое, а также проверять клиентов по местному террористическому списку ОАЭ перед их принятием.
Почему это важно
AML является самой активной областью правоприменения для МСП ОАЭ после VAT. Министерство экономики ежемесячно публикует бюллетени о штрафах; только отсутствие регистрации в goAML влечет штраф в размере 50 000 дирхамов ОАЭ. Внедрение системы на ранней стадии значительно дешевле, чем ретроактивное устранение нарушений.
Распространенные заблуждения
Заблуждение
AML применяется только к банкам.
Реальность
DNFBPs — аудиторы, юристы, поставщики корпоративных услуг, брокеры, дилеры драгоценных металлов — однозначно подпадают под действие и на них приходится основная часть недавних штрафов.
Заблуждение
После регистрации в goAML вы соблюдаете требования.
Реальность
Регистрация — это шаг 1. Оценка рисков, политика, постоянная проверка KYC, мониторинг, обучение и подача отчетов о подозрительных операциях — вот что фактически проверяют регуляторы.
Часто задаваемые вопросы
- Кто должен регистрироваться в goAML?
- Все финансовые учреждения и все DNFBPs, работающие в ОАЭ. Пять категорий DNFBPs: брокеры/агенты по недвижимости, дилеры драгоценных металлов и камней, аудиторы, юристы/нотариусы/юридические специалисты и поставщики корпоративных услуг.
- Какой штраф за отсутствие политики AML?
- Согласно графику штрафов Министерства экономики, отсутствие или неадекватность политик AML влечет административные штрафы от 50 000 дирхамов ОАЭ (AED) и выше, при повторных или отягчающих нарушениях достигающие 1 миллиона дирхамов ОАЭ (AED) плюс приостановка действия лицензии.
- Нужен ли отдельный сотрудник по AML?
- Да — DNFBPs должны назначить сотрудника по отчетности о борьбе с отмыванием денег (MLRO), ответственного за подачу отчетов о подозрительных операциях (SARs), обучение и взаимодействие с регулирующими органами. MLRO может быть существующим старшим сотрудником с соответствующими полномочиями, но роль и обязанности должны быть официально задокументированы.
См. также
- ESR(Economic Substance Regulations)
- UBO(Ultimate Beneficial Owner)
- goAML
- KYC(Know Your Customer)
- AML & ESR Compliance(Услуга Best Solution)
Для лучшего понимания см. также
- How to Open a Dubai Bank Account: What Banks Want(post)
- Your Strategic Advantage: Why AML Compliance Service in UAE is Your Best Business Investment(post)
- Business License Rejection in Dubai: The Real Reasons and How to Fix It(post)
- Certificate of Incorporation in UAE: What It Is, What It Costs, and How to Get It(post)
- Tax Structuring in the UAE: Five Corporate Tax Decisions to Get Right at Incorporation(insight)
- Hidden Costs of Business Setup in Dubai: The Full 2026 Picture (Beyond the Licence Fee)(insight)
- How to Get a Trading License in Dubai: Costs, Types, and the Real Setup Process(post)
- How to Set Up a Subsidiary Company in the UAE(post)
- Tax Registration in Dubai: VAT, Corporate Tax & TRN Guide (2026)(post)
- LLC Company Formation in Dubai: Cost, Steps and Ownership Rules (2026)(post)
- How to Start a Jewellery Business in Dubai: Licences, Costs and Setup (2026)(post)
- 21 Company Formation Mistakes to Avoid in Dubai (2026 Guide)(insight)
- How to Start a Real Estate Company in Dubai: License, Cost, and the RERA Sequence (2026)(post)
- 21 Company Formation Mistakes to Avoid in Dubai (2026 Guide)(insight)
- Tax Structuring in the UAE: Five Corporate Tax Decisions to Get Right at Incorporation(insight)
- Hidden Costs of Business Setup in Dubai: The Full 2026 Picture (Beyond the Licence Fee)(insight)
- DMCC Gold Trading Licence: Diamonds & Good Delivery(post)
- Business License Rejection in Dubai: The Real Reasons and How to Fix It(post)
- How to Start a Real Estate Company in Dubai: License, Cost, and the RERA Sequence (2026)(post)
- How to Set Up a Subsidiary Company in the UAE(post)
- LLC Company Formation in Dubai: Cost, Steps and Ownership Rules (2026)(post)
- LLC Company Formation in Dubai: Cost, Steps and Ownership Rules (2026)(post)
- Anti-Money Laundering (AML) in the UAE: A 2026 Compliance Guide for DNFBPs(post)
- How to Get a Trading License in Dubai: Costs, Types, and the Real Setup Process(post)
- Tax Registration in Dubai: VAT, Corporate Tax & TRN Guide (2026)(post)
- Certificate of Incorporation in UAE: What It Is, What It Costs, and How to Get It(post)
- How to Start a Jewellery Business in Dubai: Licences, Costs and Setup (2026)(post)
- DMCC Business Setup Services: Your JLT Licence, Handled(post)
- DMCC Bank Account: Highest Acceptance Rate in 2026(post)
- DMCC Crypto Centre: VARA Licence Setup in Uptown Tower(post)
- IFZA Free Zone: Budget Dubai Licences in Silicon Oasis(post)
- Umm Al Quwain Trade Licence Check: UAQ DED Verify 2026(post)
- Umm Al Quwain Trade Licence Check: UAQ DED Verify 2026(post)
- Umm Al Quwain Trade Licence Check: UAQ DED Verify 2026(post)
Источники
Внешние ссылки
Нужна помощь с AML?
AML & ESR Compliance
