DNFBP
Designated Non-Financial Businesses & Professions
Категория в ОАЭ, охватывающая брокеров по недвижимости, дилеров драгоценных металлов и камней, аудиторов, юристов и поставщиков корпоративных услуг. Соблюдение AML в рамках федерального режима является обязательным для DNFBPs.
Характеристики
| Тип | Designated Non-Financial Business & Profession |
|---|---|
| Юрисдикция | Объединенные Арабские Эмираты |
| Применимое право | Федеральный режим |
| Регулятор | Федеральные органы власти |
| Регулирующий орган | ОАЭ |
| Основан | 2006 |
| Подчиняется | Федеральным органам власти |
Что это такое
DNFBP — Designated Non-Financial Businesses and Professions — это регуляторная категория ОАЭ для нефинансовых организаций, на которые распространяются те же обязательства по AML/CFT, что и на банки. Пять категорий: (1) брокеры и агенты по недвижимости, (2) дилеры драгоценных металлов и камней, (3) аудиторы, (4) юристы, нотариусы и другие независимые юристы, (5) поставщики корпоративных услуг (агенты по учреждению компаний, поставщики зарегистрированных офисов).DNFBPs должны зарегистрироваться на goAML, проводить оценки рисков AML, разрабатывать политики AML, проводить проверки KYC + UBO и подавать SARs/STRs. Исполнение контролируется Министерством экономики, ежемесячно публикуются существенные штрафы.
Основные характеристики
- Категории
- 5 — недвижимость, драгоценные металлы, аудиторы, юридические услуги, поставщики корпоративных услуг
- Регулятор
- Министерство экономики ОАЭ (FIs находятся под Центральным банком)
- Обязательства
- регистрация в goAML, оценка рисков, политика, KYC, UBO, подача SAR/STR
- Штрафы
- AED 50,000–1,000,000+ за каждое нарушение
Как это работает
Требования AML для DNFBPs в ОАЭ обычно включают следующие шаги:1. Оценка рисков: DNFBPs должны проводить тщательную оценку рисков для выявления и оценки потенциальных рисков отмывания денег и финансирования терроризма на основе своей деловой деятельности и клиентской базы. 2. Политика AML: Необходимо разработать и внедрить комплексную политику AML, описывающую процедуры надлежащей проверки клиентов, мониторинга транзакций и сообщения о подозрительной деятельности.3. Надлежащая проверка клиентов (CDD): DNFBPs обязаны проводить CDD в отношении своих клиентов, включая проверку их личности и понимание характера их деловых отношений.4. Мониторинг транзакций: Внедрить системы для мониторинга транзакций на предмет подозрительных закономерностей и тревожных признаков.5. Сообщение о подозрительной деятельности: DNFBPs должны подавать Отчеты о подозрительной деятельности (SARs) в соответствующие органы, если они подозревают какую-либо деятельность по отмыванию денег или финансированию терроризма. Отчетность осуществляется через платформу goAML.
Типы DNFBP
| Тип | Описание | Когда применяется |
|---|---|---|
| Брокерская деятельность в сфере недвижимости | Брокеры по недвижимости подпадают под регулирование DNFBP из-за высокого риска отмывания денег, связанного с операциями с недвижимостью. | Брокеры по недвижимости должны внедрять процедуры CDD и мониторинга транзакций. |
| Дилеры драгоценных металлов | Дилеры драгоценных металлов и камней также классифицируются как DNFBPs из-за потенциала незаконной торговли. | Дилеры должны соблюдать правила AML для предотвращения торговли незаконно полученными драгоценными металлами. |
| Поставщики корпоративных услуг | Компании, предлагающие такие услуги, как регистрация компаний, виртуальные офисы и услуги зарегистрированных агентов, обычно относятся к категории DNFBPs. | Эти поставщики должны внедрять процедуры AML для предотвращения использования своих услуг в целях отмывания денег. |
Примеры
Несколько видов бизнеса в ОАЭ подпадают под категорию DNFBP. Агентства недвижимости, дилеры драгоценных металлов, бухгалтерские фирмы, юридические фирмы и компании, предоставляющие корпоративные услуги, такие как регистрация компаний и услуги виртуального офиса, являются примерами. Брокер по недвижимости, например, будет обязан проводить надлежащую проверку клиентов в отношении потенциальных клиентов, отслеживать транзакции на предмет необычной активности и подавать SARs при обнаружении подозрительных транзакций. Аналогично, юридическая фирма должна внедрять процедуры AML для обеспечения того, чтобы клиенты не участвовали в незаконной деятельности.
Почему это важно
Если вы работаете в любой из 5 категорий DNFBP, соблюдение AML не является необязательным. Министерство экономики ежемесячно публикует бюллетени о штрафах; только пропуск регистрации в goAML составляет AED 50,000.
Распространенные заблуждения
Заблуждение
DNFBP применяется только к финансовым учреждениям.
Реальность
DNFBP применяется к широкому кругу предприятий, включая брокеров по недвижимости, юристов и поставщиков корпоративных услуг.
Часто задаваемые вопросы
- Как мне узнать, является ли мой бизнес DNFBP?
- Проверьте коды видов деятельности в вашей торговой лицензии на соответствие пяти категориям DNFBP. Если вы предоставляете услуги по брокерским операциям с недвижимостью, сделкам с драгоценными металлами, аудиту, юридические услуги или услуги по созданию компаний, вы подпадаете под их действие. Куратор DNFBP при Министерстве экономики может подтвердить это в пограничных случаях.
