DNFBP
Designated Non-Financial Businesses & Professions
فئة في الإمارات تغطي وسطاء العقارات، وتجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة، والمدققين، والمحامين، ومقدمي خدمات الشركات. الامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML) بموجب النظام الاتحادي إلزامي على الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs).
السمات
| النوع | أعمال ومهن غير مالية محددة |
|---|---|
| الولاية القضائية | الإمارات العربية المتحدة |
| القانون المطبق | النظام الاتحادي |
| الجهة المنظمة | السلطات الاتحادية |
| السلطة الحاكمة | الإمارات |
| تأسست | 2006 |
| تقدم تقاريرها إلى | السلطات الاتحادية |
ماهيته
الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBP) هي الفئة التنظيمية في الإمارات للكيانات غير المالية الخاضعة لنفس التزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) مثل البنوك. خمس فئات: (1) وسطاء ووكلاء العقارات، (2) تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة، (3) المدققون، (4) المحامون وكاتبو العدل وغيرهم من المهنيين القانونيين المستقلين، (5) مقدمو خدمات الشركات (وكلاء التأسيس، مقدمو المكاتب المسجلة). يجب على الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) التسجيل في منصة goAML، وإجراء تقييمات مخاطر مكافحة غسل الأموال، وصياغة سياسات مكافحة غسل الأموال، وإجراء فحوصات اعرف عميلك (KYC) والمستفيد الحقيقي (UBO)، وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs/STRs). تتولى وزارة الاقتصاد مسؤولية الإنفاذ مع نشر الغرامات المادية شهريًا.
الخصائص الرئيسية
- الفئات
- 5 — العقارات، المعادن الثمينة، المدققون، المهنيون القانونيون، مقدمو خدمات الشركات
- الجهة المنظمة
- وزارة الاقتصاد الإماراتية (المؤسسات المالية تخضع للبنك المركزي)
- الالتزامات
- التسجيل في goAML، تقييم المخاطر، السياسة، اعرف عميلك (KYC)، المستفيد الحقيقي (UBO)، تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs/STRs)
- العقوبات
- 50,000 – 1,000,000 درهم إماراتي فأكثر لكل انتهاك
كيف يعمل
تتضمن متطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) للشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) في الإمارات عادةً الخطوات التالية: 1. تقييم المخاطر: يجب على الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) إجراء تقييم شامل للمخاطر لتحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المحتملة بناءً على أنشطتها التجارية وقاعدة عملائها. 2. سياسة مكافحة غسل الأموال (AML): يجب تطوير وتنفيذ سياسة شاملة لمكافحة غسل الأموال، تحدد إجراءات العناية الواجبة للعملاء ومراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. 3. العناية الواجبة للعملاء (CDD): يُطلب من الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) إجراء العناية الواجبة للعملاء (CDD) عليهم، بما في ذلك التحقق من هوياتهم وفهم طبيعة علاقاتهم التجارية. 4. مراقبة المعاملات: تطبيق أنظمة لمراقبة المعاملات بحثًا عن أنماط مشبوهة وعلامات حمراء. 5. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة: يجب على الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) إلى السلطات المختصة إذا اشتبهت في أي أنشطة لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب. يتم الإبلاغ عبر منصة goAML.
أنواع DNFBP
| النوع | الوصف | متى ينطبق |
|---|---|---|
| الوساطة العقارية | يخضع وسطاء العقارات للوائح الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBP) نظرًا للمخاطر العالية لغسل الأموال المرتبطة بالمعاملات العقارية. | يجب على وسطاء العقارات تطبيق إجراءات العناية الواجبة للعملاء (CDD) ومراقبة المعاملات. |
| تجار المعادن الثمينة | يتم تصنيف تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة أيضًا كشركات ومهن غير مالية محددة (DNFBPs) نظرًا لاحتمالية التجارة غير المشروعة. | يجب على التجار الالتزام بلوائح مكافحة غسل الأموال (AML) لمنع تجارة المعادن الثمينة المتحصل عليها بطرق غير مشروعة. |
| مقدمو خدمات الشركات | الشركات التي تقدم خدمات مثل تأسيس الشركات، والمكاتب الافتراضية، والوكلاء المسجلين تصنف عادةً كشركات ومهن غير مالية محددة (DNFBPs). | يجب على هؤلاء المزودين تطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال (AML) لمنع استخدام خدماتهم لأغراض غسل الأموال. |
أمثلة
تندرج العديد من الشركات في الإمارات ضمن فئة الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBP). وكالات العقارات، وتجار المعادن الثمينة، وشركات المحاسبة، ومكاتب المحاماة، والشركات التي تقدم خدمات الشركات مثل تأسيس الشركات وخدمات المكاتب الافتراضية كلها أمثلة. على سبيل المثال، سيكون وسيط العقارات ملزمًا بإجراء العناية الواجبة للعملاء المحتملين، ومراقبة المعاملات بحثًا عن نشاط غير عادي، وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) إذا تم الكشف عن معاملات مشبوهة. وبالمثل، يجب على مكتب المحاماة تطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال (AML) لضمان عدم تورط العملاء في أنشطة غير قانونية.
لماذا يهم
إذا كنت تعمل في أي من الفئات الخمس للشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBP)، فإن الامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML) ليس اختياريًا. تنشر وزارة الاقتصاد نشرات الغرامات الشهرية؛ عدم التسجيل في goAML وحده يؤدي إلى غرامة قدرها 50,000 درهم إماراتي.
مفاهيم خاطئة شائعة
المفهوم الخاطئ
الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBP) تنطبق فقط على المؤسسات المالية.
الحقيقة
الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBP) تنطبق على مجموعة واسعة من الشركات، بما في ذلك وسطاء العقارات والمحامين ومقدمي خدمات الشركات.
الأسئلة الشائعة
- كيف أعرف ما إذا كانت شركتي مصنفة ضمن الأنشطة والمهن غير المالية المحددة (DNFBP)؟
- تحقق من رموز الأنشطة المدرجة في رخصتك التجارية بمقارنتها بالفئات الخمس للأنشطة والمهن غير المالية المحددة (DNFBP). إذا كنت تقدم خدمات وساطة عقارية، أو تجارة معادن ثمينة، أو تدقيق، أو خدمات قانونية، أو تأسيس شركات، فأنت مشمول. يمكن للمشرف على الأنشطة والمهن غير المالية المحددة (DNFBP) في وزارة الاقتصاد تأكيد ذلك في الحالات الحدية.
