DNFBP
Designated Non-Financial Businesses & Professions
Catégorie des EAU couvrant les courtiers immobiliers, les négociants en métaux et pierres précieuses, les auditeurs, les avocats et les fournisseurs de services aux entreprises. La conformité AML dans le cadre du régime fédéral est obligatoire pour les DNFBP.
Attributs
| Type | Entreprise et Profession Non Financière Désignée |
|---|---|
| Juridiction | Émirats Arabes Unis |
| Loi applicable | Régime fédéral |
| Régulateur | Autorités Fédérales |
| Autorité de régulation | EAU |
| Fondé | 2006 |
| Rend compte à | Autorités Fédérales |
Définition
DNFBP — Designated Non-Financial Businesses and Professions (Entreprises et Professions Non Financières Désignées) — est la catégorie réglementaire des EAU pour les entités non financières soumises aux mêmes obligations AML/CFT que les banques. Cinq catégories : (1) courtiers et agents immobiliers, (2) négociants en métaux et pierres précieuses, (3) auditeurs, (4) avocats, notaires et autres professionnels du droit indépendants, (5) fournisseurs de services aux entreprises (agents de formation, fournisseurs de bureaux enregistrés).Les DNFBP doivent s'inscrire sur goAML, effectuer des évaluations des risques AML, rédiger des politiques AML, effectuer des vérifications KYC + UBO, et déposer des SAR/STR. L'application est dirigée par le Ministère de l'Économie, avec des amendes substantielles publiées mensuellement.
Caractéristiques clés
- Catégories
- 5 — immobilier, métaux précieux, auditeurs, juridique, fournisseurs de services aux entreprises
- Régulateur
- Ministère de l'Économie des EAU (les IF relèvent de la Banque Centrale)
- Obligations
- Enregistrement goAML, évaluation des risques, politique, KYC, UBO, dépôts de SAR/STR
- Sanctions
- 50 000–1 000 000+ AED par infraction
Fonctionnement
Les exigences AML pour les DNFBP aux EAU impliquent généralement les étapes suivantes :1. Évaluation des risques : Les DNFBP doivent effectuer une évaluation approfondie des risques pour identifier et évaluer les risques potentiels de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme en fonction de leurs activités commerciales et de leur clientèle.2. Politique AML : Une politique AML complète doit être élaborée et mise en œuvre, décrivant les procédures de diligence raisonnable envers la clientèle, de surveillance des transactions et de signalement des activités suspectes.3. Diligence raisonnable envers la clientèle (CDD) : Les DNFBP sont tenues d'effectuer une CDD sur leurs clients, y compris la vérification de leur identité et la compréhension de la nature de leurs relations commerciales.4. Surveillance des transactions : Mettre en œuvre des systèmes pour surveiller les transactions afin de détecter les schémas suspects et les signaux d'alerte.5. Signalement des activités suspectes : Les DNFBP doivent déposer des Rapports d'Activités Suspectes (SAR) auprès des autorités compétentes si elles soupçonnent des activités de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme. Le signalement est effectué via la plateforme goAML.
Types de DNFBP
| Type | Description | Quand cela s'applique |
|---|---|---|
| Courtage Immobilier | Les courtiers immobiliers sont soumis aux réglementations DNFBP en raison du risque élevé de blanchiment d'argent associé aux transactions immobilières. | Les courtiers immobiliers doivent mettre en œuvre des procédures de CDD et de surveillance des transactions. |
| Négociants en Métaux Précieux | Les négociants en métaux et pierres précieuses sont également classés comme DNFBP en raison du potentiel de commerce illicite. | Les négociants doivent respecter les réglementations AML pour prévenir le commerce de métaux précieux obtenus illégalement. |
| Fournisseurs de Services aux Entreprises | Les entreprises offrant des services tels que la constitution de sociétés, les bureaux virtuels et les agents enregistrés sont généralement classées comme DNFBP. | Ces fournisseurs doivent mettre en œuvre des procédures AML pour empêcher l'utilisation de leurs services à des fins de blanchiment d'argent. |
Exemples
Plusieurs entreprises aux EAU relèvent de la catégorie DNFBP. Les agences immobilières, les négociants en métaux précieux, les cabinets comptables, les cabinets d'avocats et les entreprises fournissant des services aux entreprises tels que la constitution de sociétés et les services de bureaux virtuels en sont tous des exemples. Un courtier immobilier, par exemple, serait tenu d'effectuer une diligence raisonnable envers la clientèle potentielle, de surveiller les transactions pour détecter toute activité inhabituelle et de déposer des SAR si des transactions suspectes sont détectées. De même, un cabinet d'avocats doit mettre en œuvre des procédures AML pour s'assurer que les clients ne sont pas impliqués dans des activités illégales.
Pourquoi c'est important
Si vous opérez dans l'une des 5 catégories DNFBP, la conformité AML n'est pas facultative. Le Ministère de l'Économie publie des bulletins d'amendes mensuels ; le seul fait de ne pas s'inscrire sur goAML coûte 50 000 AED.
Idées reçues courantes
Idée reçue
Le DNFBP ne s'applique qu'aux institutions financières.
Réalité
Le DNFBP s'applique à un large éventail d'entreprises, y compris les courtiers immobiliers, les avocats et les fournisseurs de services aux entreprises.
FAQ
- Comment savoir si mon entreprise est une DNFBP ?
- Vérifiez vos codes d'activité sur votre licence commerciale par rapport aux cinq catégories de DNFBP. Si vous fournissez des services de courtage immobilier, de négoce de métaux précieux, d'audit, juridiques ou de formation d'entreprise, vous êtes concerné. Le superviseur DNFBP du Ministère de l'Économie peut confirmer dans les cas limites.
